Hypotheekrente vergelijken & actuele rentes

Wil je een huis gaan kopen? Dan red je het vaak niet met alleen je eigen geld. Je hebt dan een hypothecaire lening - een hypotheek - nodig om het volledig te kunnen financieren. Bij het afsluiten van een hypotheek ben je maandelijks geld kwijt aan de aflossing en aan de rente. Het rentepercentage verschilt per hypotheekvorm en -verstrekker. In deze blog gaan we de hypotheekrente vergelijken en vertellen we meer over de actuele rentes.

Wat houdt rente in?

Het terugbetalen van de lening wordt aflossen genoemd. Naast de aflossing betaal je ook elke maand rente. Dit is de vergoeding voor het uitlenen van geld door een verstrekker. Van deze vergoeding moeten ze hun eigen kosten betalen: operationele kosten, financieringskosten en risicokosten.

Daarnaast is geld nu meer waard dan over een aantal jaar: dit komt door de inflatie. Aangezien een geldverstrekker in de meeste gevallen zelf geld moet lenen voor jouw hypotheek, betalen zij zelf kapitaalmarktrente. Hoe hoger de inflatie, hoe meer geld de verstrekker voor deze lening moet betalen. Aangezien die extra financieringskosten worden doorberekend aan de klant, zorgt inflatie dus voor een hogere hypotheekrente.

De hoogte van de hypotheekrente heeft impact op je maandelijkse lasten. Het onafhankelijk vergelijken van hypotheekrentes is dan ook zeker verstandig. Onze tip: vergelijk altijd verschillende hypotheekvormen en geldverstrekkers voordat je een keuze maakt.

Actuele rentes

Rentes verschillen over tijd en per geldverstrekker, dus is het belangrijk om hypotheekrentes te vergelijken. De uiteindelijke rente die je betaalt hangt af van je inkomen, hoeveel je wilt lenen, eventuele schulden en andere persoonlijke factoren.

De actuele hypotheekrentes liggen bij veel banken tussen de 3.07% en 3.39% als je deze met NHG afsluit. Leen je meer dan 450.000 euro? Dan komt er een risicopercentage bij en betaal je dus een hogere rente. Dit kan 0,3 tot 0,5% schelen.

De looptijd van een hypotheek is doorgaans 30 jaar. Wel kan je kiezen hoelang je de rente vastzet: 5, 10 of 20 jaar. Doorgaans geldt: hoe langer de periode, hoe hoger het rentepercentage. De economische situatie kan namelijk veranderen, waardoor de rentes op de markt kunnen stijgen of dalen. Hoe langer je de rente vastzet, hoe meer zekerheid je hebt en daar betaal je wat extra voor. Een bank beschermt zich tegen een mogelijke rentestijging door bij een langere vaste termijn een hogere rente te vragen.

Als je een hypotheek aangaat met een looptijd van 30 jaar dan is de actuele rente ongeveer rond de 3.2% als je deze 10 jaar vastzet. Zet je de rente 20 jaar vast, dan ligt het percentage een stukje hoger, rond de 3.45%. Wil je meer zekerheid en de rente 30 jaar vastzetten, dan kun je momenteel rekening houden met een rentepercentage rond de 3.6%. De meest gekozen rentevaste periode is momenteel 10 jaar.

Wat is de invloed van rente op je maandlasten?

Het belangrijkste om te weten is natuurlijk wat je uiteindelijk maandelijks moet gaan betalen. En dat hangt af van de rente. Wanneer de rente hoger is, heb je hogere maandlasten en bij een lagere rente heb je lagere maandlasten.

Hoe lager de rente, hoe meer je vaak ook kunt lenen. Dit komt doordat de geldverstrekkers rekening houden met lagere maandelijkse kosten. Dus hoe lager de rente, hoe hoger het bedrag dat je met jouw inkomen kunt lenen. De hoogte van rente heeft dus maandelijks veel impact, maar al helemaal over de gehele looptijd. Je betaalt tenslotte iedere maand voor je hypotheek.

Een voorbeeld om dit duidelijker te maken

Om het verschil in maandlasten inzichtelijk te maken, laten we een rekenvoorbeeld zien. Stel je sluit een annuïteitenhypotheek af van €300.000 met een looptijd van 30 jaar. Bij een hypotheekrente van 3% betaal je ongeveer €1.265 aan bruto maandlasten. Bij een hypotheekrente van 4% is dat ongeveer €1.432. Dit verschil is €167 per maand. Over de gehele looptijd van 30 jaar betekent dat meer dan €60.000 extra kosten.

Dit is dus nogal een verschil. Hierbij is het wel goed om te benoemen dat dit rekenvoorbeeld zonder hypotheekrenteaftrek is, dus in de praktijk zal het verschil wat kleiner zijn.

Er zijn handige tools beschikbaar waarmee je kunt berekenen hoeveel je maximaal kunt lenen met je inkomen. Ook kun je geldverstrekkers en rentepercentages per situatie vergelijken.

Benieuwd wat dit in jouw situatie betekent? Laat een adviseur vrijblijvend jouw maandlasten berekenen.

Dit artikel is geschreven in samenwerking met Hypotheek Rentetarieven