Deze 9 vragen móét je stellen aan je hypotheekadviseur
Een eerste hypotheekgesprek is een belangrijke stap in de zoektocht naar een huis. Je ontdekt wat je mogelijkheden zijn en je kan meteen alles vragen wat je wilt weten. Maar wat is nou eigenlijk slim om te vragen aan je hypotheekadviseur? Samen met De Hypotheker zetten we 9 belangrijke vragen op een rij.
1. Hoeveel kan ik nou echt lenen?
Natuurlijk, de vraag der hypotheekvragen: hoeveel kan ik lenen? Uiteindelijk is je maximale hypotheekbedrag toch waar het allemaal om draait. Met die informatie weet je in welke prijsklasse je ongeveer kan gaan zoeken en hoeveel eigen geld je mogelijk in moet leggen.
Misschien heb je online al een keer jouw maximale hypotheek berekend. Nog een keer kijken met een adviseur kan alleen nooit kwaad. Misschien heb je iets over het hoofd gezien of zijn er goede redenen waarom je hypotheek tóch hoger of lager uitvalt.
2. Kan ik gebruikmaken van een starterslening?
Ga je voor het eerst een huis kopen? Dan is het met de stijgende huizenprijzen soms lastig om je voet tussen de deur te krijgen. Om starters meer kans te geven, is er de Starterslening. Dit is een aanvullende lening bovenop je maximale hypotheekbedrag die jou in staat stelt om net wat meer te bieden. Klinkt goed toch? Helaas biedt niet iedere gemeente de Starterslening aan en verschillen de voorwaarden ook nog eens tussen gemeenten. Vraag de hypotheekadviseur daarom naar de mogelijkheden in jouw gemeente of in de gemeente waar je op huizenjacht bent.
3. Welke hypotheekvorm past bij mij?
Volledig annuïteiten? Een lineaire hypotheek? Of toch een deel aflossingsvrij? Welke hypotheekvorm je kiest, is helemaal aan jou. Toch is het goed om aan de hypotheekadviseur te vragen welke vorm bij jouw persoonlijke situatie en wensen past. Iedere keuze heeft namelijk zijn voor- en nadelen. De adviseur kan deze voor je op een rijtje zetten, zodat jij altijd de keuze maakt die het beste bij je past.
4. Hoe zit het met bijkomende kosten?
Helaas is de aankoopprijs niet de enige kostenpost waar je rekening mee moet houden bij het kopen van een woning. Je betaalt namelijk ook nog zoiets als de ‘kosten koper’. Officieel zijn dit de kosten die je maakt voor de overdrachtsbelasting en de notariskosten. Een mooie meevaller voor jonge huizenkopers is dat zij eenmalig gebruik mogen maken van een vrijstelling van de overdrachtsbelasting. Lekker meegenomen!
Met alleen kosten koper zijn we er alleen nog niet. Ook hypotheekadvies is niet gratis en je nieuwe huis moet voor de geldverstrekker ook nog officieel getaxeerd worden. Dit mag jij als koper betalen. Al met al komen er dus nog wat kosten bij die je niet over het hoofd moet zien. Vraag aan de adviseur om dit voor je op een rijtje te zetten, zodat je een compleet overzicht hebt.
5. Welke voorwaarden zijn voor mij belangrijk?
Bij het kiezen van een hypotheekverstrekker klinkt het logisch om te kiezen voor degene met de laagste hypotheekrente. Een net iets lagere rente scheelt je toch iedere maand weer een paar euro! Soms kan het goed zijn om nét iets verder te kijken dan alleen het rentetarief. Op voorwaarden kunnen geldverstrekkers namelijk hier en daar van elkaar verschillen. Denk bijvoorbeeld aan de regels rondom het meenemen van je rentetarief naar een eventuele nieuwe woning in de toekomst: de verhuisregeling. Deze regels kunnen flink verschillen van aanbieder tot aanbieder. Ook versneld aflossen is bij de ene hypotheekverstrekker makkelijker dan bij de andere. Check dit dus goed en vraag het na.
6. Wat is de invloed van studieschuld en andere leningen?
Om je maximale hypotheek te kunnen berekenen is het belangrijk dat je eerlijk bent over je schulden. Geldverstrekkers kijken namelijk niet alleen naar je inkomsten, maar ook naar vaste uitgaven die je hebt. Het afbetalen van een studieschuld of persoonlijke lening zijn vaste uitgaven die ervoor zorgen dat je maandelijks minder geld hebt om vrij te besteden. Je maximale hypotheek zal hierdoor dus lager uitvallen. Hoeveel lager? Dat hangt uiteraard af van de hoogte van je schuld of lening. Een lening bij DUO of bij de bank zijn logische schulden. Maar wist je dat ook een telefoon op afbetaling of het fietsplan bij je werk jouw maximale hypotheek lager uit kan laten vallen?
7. Welke verzekeringen heb ik nodig?
Je huis is waarschijnlijk de belangrijkste en grootste aankoop die je ooit hebt gedaan. Dan is het belangrijk dat je goed verzekerd bent. Heb je nu een huurhuis? Dan heb je waarschijnlijk al een inboedelverzekering. Maar als huiseigenaar zijn er ook nog andere verzekeringen die belangrijk of zelfs verplicht zijn. Denk aan een opstalverzekering of overlijdensrisicoverzekering. De hypotheekadviseur kan je meer vertellen over deze verzekeringen en welke dekkingen voor jou wel of niet aan te raden zijn.
8. Wat als ik nu of straks wil verbouwen of verduurzamen?
Misschien ben je nu nog helemaal niet bezig met later. Toch kan het helemaal geen kwaad om nu alvast een blik te werpen op de toekomst. Want wat als je straks een dakkapel wilt, behoefte krijgt aan een uitbouw of je huis wil gaan verduurzamen? Ga je dan gebruikmaken van je spaargeld of wil je de verbouwing op een andere manier financieren?
9. Welke documenten moet ik aanleveren?
Bij het aanvragen van een hypotheek komt een flinke berg (digitaal) papierwerk kijken. Daar ontkom je helaas niet aan. Maar wees gerust: bij je eerste hypotheekgesprek hoef je nog niet heel je persoonlijke administratie mee te nemen. Een recente loonstrook en een overzicht van je leningen en schulden zijn dan voldoende. Ga je daadwerkelijk een hypotheek aanvragen? Dan heeft de geldverstrekker wél meer informatie nodig om te bepalen of zij een lening aan jou verantwoord vinden. Om goed voorbereid te zijn, kan je alvast aan de adviseur vragen welke documenten je sowieso aan moet leveren.
Naast deze 9 vragen heb je misschien nog wel meer vragen die je graag wil stellen aan de hypotheekadviseur. Geen zorgen: dat kan natuurlijk gewoon. En goed om te weten: het eerste oriëntatiegesprek is meestal gratis.
Dit artikel is geschreven in samenwerking met De Hypotheker.
